Sentencia desestima demanda de MOVINERO
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¿Quien es Bantor Atlántic o MOVINERO?
Bantor Atlántic, S.A., es una de tantas financieras que concede micro préstamos con intereses usurarios, y que opera bajo la marca MOVINERO.
Sabemos que Bantor Atlántic tiene su sede social en Barcelona, y desde allí, se dedica a engañar a sus clientes-víctimas, a los que prestan, con poco papeleo, pequeñas cantidades que se convierten en grandes deudas en muy poco tiempo.
En este caso, vemos que la cantidad prestada a nuestro cliente fueron 200 euros, con un plazo de devolución de 12 meses, tipo revolving, y con interés diario de 1,2%, y una T.A.E. de 3.086,63 euros anuales.
Si el cliente se retrasa en el pago, tiene unos intereses de demora del 1,2% también diario.
Así, por el crédito de nuestro cliente, se exigía unos intereses de 631,71 euros.
Nuestras alegaciones a los intereses remuneratorios de MOVINERO
Estos intereses son claramente usurarios, en aplicación de la Ley de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate) sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.
Esta Ley conocida como «Ley Azcárate» por el apellido de su proponente, dice en su artículo 1 dicta: “Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.”
En 2020, cuando se concedió el préstamo, según las estadísticas publicadas por el Banco de España, el tipo medio en los préstamos de crédito al consumo era del 6,32 % TAE
Este tipo medio era el considerado “normal”.
Ello supone que el interés nominal del préstamo multiplicaba por más de 488 (cuatrocientos ochenta y ocho) el tipo medio de los préstamos para consumidores que se concedían en esa fecha.
Además, sin que las circunstancias del riesgo particular pudieran ser especialmente gravosas o arriesgadas para la entidad prestamista, ya que este préstamo fue de una cuantía ridícula.
Y lo que alegamos ante los intereses moratorios...
También es un clarísimo abuso la exigencia de unos intereses de demora del 1,10% diario sobre la cantidad adeudada. Esto ya es el colmo de la usura, de la falta de respeto a las personas que se ven obligadas a contratar este tipo de préstamos «basura».
Estos intereses moratorios suponen nada más y nada menos que un 402 % de interés de demora anual.
Esta cifra está muy lejos de los dos puntos porcentuales que fija el art. 576 de la L.E.C. que el T.S. fija como idóneo para fijar el interés de demora en los préstamos concertados con consumidores.
Esto supone, añadido al interés remuneratorio, un interés no ya abusivo, sino de juzgado de guardia.
La S.T.S. 265/2015 de 22 de abril, se pronunció sobre los intereses moratorios para los préstamos personales y estableció como criterio que la nulidad de la cláusula reguladora del interés de demora afectará al exceso respecto del interés remuneratorio pactado (sentencias 715/2015 y 79/2016, considerando abusivo un interés de demora que suponga un incremento de más de dos puntos porcentuales respecto del interés remuneratorio pactado en un préstamo personal.
La AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos) y sus informes
Esta entidad, que debería denominarse ASOCIACIÓN ESPAÑOLA DE USUREROS, emite unos «informes anuales», y uno de ellos se adjuntó a esta demanda, pretendiendo hacer creer al demandado y al juez que lo que hace estafando a la gente está muy bien.
Este informe viene a indicar las medias de los índices de referencia de este tipo de “productos financieros”.
Pero estos informes son más falsos Judas, y más mentirosos que Pinocho.
Así, no hay más que fijarse en el apartado “Coste máximo”, donde dice que un préstamo de 300 euros tendría un coste máximo de 551.39 euros.
Pues bien, nuestro cliente, por un préstamo de 200 euros en 8 meses pagó 1.189,21 euros, y todavía le reclamaban 425 euros más.
El cuento que nos cuenta AEMIP, copiado directamente de su web
AEMIP quiere que nos traguemos que las estadísticas que publican son reales. No solo estafan, sino que además engañan. No tienes más que comparar lo que te ha costado tu micropréstamo con lo que aquí se dice.
Coste medio por producto – 2023** Q1
| 7 | 15 | 30 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||||||||
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50€ | 6,06 | 11,39 | 18,63 | 18,27 | N/A | N/A | N/A | N/A | ||||||||
100€ | 11,61 | 21,44 | 33,86 | 47,36 | 76,24 | 93,58 | N/A | 81,07 | ||||||||
200€ | 24,82 | 42,86 | 65,27 | 90,02 | 136,71 | 165,65 | 135,02 | 158,44 | ||||||||
300€ * | 37,24 | 63,80 | 101,52 | 134,87 | 205,15 | 244,99 | 208,25 | 247,23 | ||||||||
400€ | 49,66 | 84,75 | 134,80 | 196,24 | 272,28 | 325,63 | 281,38 | 332,36 | ||||||||
500€ * | 62,07 | 105,74 | 170,27 | 246,64 | 321,03 | 412,49 | 383,54 | 426,67 | ||||||||
600€ | 74,48 | 126,76 | 201,58 | 281,10 | 394,82 | 500,51 | 468,86 | 517,82 | ||||||||
700€ | 97,80 | 151,08 | 222,53 | 332,02 | 455,90 | 554,26 | 481,17 | 584,61 | ||||||||
800€ | 111,77 | 172,51 | 256,91 | 349,31 | 448,80 | 554,28 | 495,97 | 567,85 | ||||||||
900€ | 125,88 | 193,96 | 279,84 | 420,54 | 446,70 | 530,97 | 551,48 | 677,84 | ||||||||
1000€ * | 139,71 | 215,41 | 307,06 | 405,62 | 556,70 | 613,26 | 605,58 | 729,72 | ||||||||
1100€ | 147,74 | 220,80 | 298,78 | 512,58 | 665,54 | 829,88 | 646,53 | 795,19 | ||||||||
1200€ | N/A | N/A | 330,9 | 491,45 | 686,18 | 749,83 | 747,42 | 874,72 | ||||||||
1300€ | N/A | N/A | 360,55 | 610,71 | 751,70 | 806,32 | 818,68 | 982,23 | ||||||||
1400€ | N/A | N/A | 440,30 | 657,71 | 881,80 | 1.131,2 | N/A | 1.026,57 | ||||||||
1500€ | N/A | N/A | 367,71 | 589,89 | 784,47 | 950,19 | 919,13 | 1.095,35 | ||||||||
Todos los costes están expresados en euros.
*Se han señalado, a modo de referencia, cuantías y plazos de devolución habituales.
**Costes vigentes al cierre del estudio y precio a la publicación, en julio 2023
(Fuente AEMIP.ES)
